Бизнес и финансы

Oтвeты всeляли нaдeжду: у Гaндри и Смитa  – бoльшoй oпыт в рaзрaбoткe прoгрaммныx прoдуктoв, a гeндирeктoр кoмпaнии Aдaм Людвин  – выпускник Гaрвaрдскoгo унивeрситeтa с диплoмoм МВA, бывший вeнчурный кaпитaлист, oблaдaющий стрaтeгичeским видeниeм. Тoгдa oснoвaтeли Chain.com рeшили смeнить спeциaлизaцию  – кoмпaния нaчaлa стрoить эти инструмeнты сaмoстoятeльнo. Экспeрты утвeрждaют, чтo тexнoлoгия рaспрeдeлeннoй буxгaлтeрскoй книги мoглa бы дaжe пoлoжить кoнeц нынeшнeй эпидeмии крaж идeнтификaциoнныx дaнныx. Тeпeрь мoлoдым прeдпринимaтeлям прeдстoялo выбрaть, рaзвивaть ли финaнсoвыe сeрвисы нa Blockchain с пoмoщью стaртaпoв Крeмниeвoй дoлины или пoлoжиться нa сильнoгo пaртнeрa врoдe NASDAQ. Сeгoдня инфрaструктурa биткoинa нeвeрoятнo примитивнa. «A зaтeм придeтся рeшaть, стoит ли им сaмим зaняться кoрeннoй лoмкoй свoeгo бизнeсa, пoкa этo нe сделал кто‑то другой»,  – добавляет эксперт. В своей работе родители мальчика, оптики по специальности, полагались на систему электронных досок объявлений (BBS). Возможно, неслучайно технология, которая однажды может лишить банки их сегодняшнего могущества, родилась в разгар мирового финансового кризиса. «Вскоре я понял, что изучать человеческий организм мне совершенно не интересно»,  – признается предприниматель. Биткоины овладели воображением маргиналов  – противников нынешней валютно‑финансовой системы, и помогли разбогатеть горстке удачливых спекулянтов. Перекрикивая рев самолетов, они начали спорить о будущем. В теории благодаря этому люди в разных уголках планеты смогут отправлять друг другу деньги без банков‑посредников. Куда интереснее ему было посещать курсы режиссуры и играть в местной рок‑группе. Прозрачность операций тоже на высоте. Visa, MasterCard и American Express берут 1–3% комиссионных за каждую операцию по снятию и зачислению денег, ежегодно зарабатывая на этом $70 млрд в одних только США. Создателем биткоина принято считать Сатоси Накамото. Chain.com оценили в $36 млн. Нью‑Йоркская фондовая биржа, Goldman Sachs, USAA и BBVA – – все они тоже вливают деньги в биткоин‑старт­апы. Так или иначе, в октябре 2008‑го Накамото опубликовал документ, в котором описывал цифровой протокол, коренным образом меняющий технологию обмена данными. Но технология Blockchain переживает период младенчества. Цифровая валюта начала стремительно обес­цениваться. Бывает и по‑другому: компании просто крайне медленно реагируют на изменения. И это только начало. п.). Blockchain – один из ярких примеров «созидательного разрушения», о котором говорил австрийский экономист Йозеф Шумпетер. Например, Uber невозможен без карт Google Maps, а Google Maps – без GPS‑навигации, спутниковых снимков, интернета, смартфонов, мобильной связи нового поколения, миниатюрных микросхем и т. Главной задачей для себя они определили выбор надежного партнера в сфере высоких технологий. На тот момент его использовали около полусотни клиентов. Перед троицей стартаперов, совершенно неизвестных в мире финансов, материализовались несколько руководителей нью‑йоркской высокотехнологичной биржи NASDAQ. К началу 2014‑го трое предпринимателей привлекли $4 млн стартового капитала. Руководитель NASDAQ не единственный, кто так полагает. В 2012 году на дружеской вечеринке Гандри пообщался со своим старым знакомым Людвином. К тому времени оба уже были недовольны тем, чем занимаются. Сегодня необходимость соблюдать строгие регламенты удерживает большие финансовые организации от сотрудничества со стартапами. Выходит, что так. Финансовая отрасль платит за собственное потенциальное разрушение? Летом 2014‑го в офисное здание неподалеку от меж­дународного аэропорта Лос‑Анджелес вошли трое молодых людей. «Банкам выгодно чуть дольше придерживать у себя чужие деньги, брать комиссионные или зарабатывать на обмене валют. Окончив институт, молодой человек писал музыку, а параллельно развивал несколько веб‑проектов и работал волонтером в религиозном образовательном центре вместе с сестрой Людвина. «Людям хочется верить, что биткоин  – это некая чудо‑технология, которую возьмет на вооружение весь мир и которая потопит воротил с Уолл‑Стрит»,  – смеется Людвин. Это создало проблемы регуляторам и домовладельцам и, что хуже всего, спровоцировало панику у инвесторов. Первая на очереди  – сфера финансовых услуг с ее многомиллиардными прибылями: уже совсем скоро там произойдет коренная ломка. Речь идет об инфраструктуре»,  – поясняет Людвин. Он вырос в одном из пригородов Нэшвилла, где работал его отец, писавший тексты для песен. А значит, у Blockchain есть шанс стать технологией, задающей тон в глобальной экономике XXI века. Но недалек тот день, когда они больше не смогут этого делать»,  – прогнозирует профессор экономики технологий в Стэнфордской школе бизнеса Сьюзен Эйти. Но криптовалюта  – всего лишь компьютерная программа. Кроме того, Blockchain куда дешевле традиционных финансовых инструментов вроде кредитных карт. Ведь он разразился, помимо прочего, еще и потому, что было очень сложно установить принадлежность субстандартных кредитов финорганизациям. Она насчитывала 100 телефонных линий, столько же модемов и несколько серверов, установленных в одной из комнат семейного дома Людвинов в калифорнийском городе Ирвин. «Кремниевая долина наступает»,  – написал недавно генеральный директор JPMorgan Chase Джеймс Даймон в обращении к акционерам. Эксперт по финансовым технологиям Wedbush Securities Джил Лурия подсчитала, что пятую часть ВВП Соединенных Штатов  – около $3,6 трлн  – генерируют отрасли, которые Blockchain либо полностью изменит, либо как минимум интенсифицирует. Вам придется довериться этой фирме, ее сотрудникам и программистам и надеяться, что они не используют ваш ключ в личных целях. «Мы не утверждаем, что перевернем с ног на голову банки, биржи или сервисы кредитных карт только потому, что у нас есть протокол и мы создадим под него приложения. Но этого не произойдет. Высокая скорость работы и меньшие комиссионные  – не единственные преимущества распределенной бухгалтерской книги. Так произошло, например, с печатной прессой на заре интернет‑эры. Комната напоминает домик на дереве: она будто парит над основной рабочей зоной, на которую через стеклянную крышу льется солнечный свет. Если мы сможем внедрить новую технологию и изменим мир, отдача от инвестиций не заставит себя ждать». Чтобы такой «интернет ценностей» работал, на каждом подключенном к нему компьютере должна вестись распределенная бухгалтерская книга, в которую вносятся сведения о любой операции. Алгоритмах, способных вызвать грандиозный «тектонический» сдвиг в финансовой отрасли и грозящих лишить ее игроков нынешних сверхприбылей, а многих из них  – работы, зато открывающих массу новых возможностей и рынков. Напротив, оплата обычной кредитной картой  – это пулл‑трансакция: вы вверяете ключи от своего банковского счета компании, которая продает товар. Перед видеоконференцией он даже снял галстук, чтобы не смущать стартаперов своим официальным видом. Людвин говорит спокойно и сосредоточенно, делая длинные паузы, чтобы собраться с мыслями. Неудивительно, что игроки биткоин‑рынка сравнивают нынешний уровень развития этой технологии с интернетом образца 1994 или 1995 года с его черепашьими скоростями. Конечно, перемены не произойдут за один день. И по мере ее становления биткоин‑­стартапы могут оказаться в числе самых дорогих компаний. Людвину исполнилось 13, когда браузер Netscape, созданный Марком Андреессеном, едва не разрушил бизнес его семьи. 33‑летний гендиректор Chain.com сидит в одном из четырех залов для заседаний в офисе компании в Сан‑Франциско. А крупнейшая в мире аудиторская фирма Deloitte уже рассматривает возможность использовать Blockchain‑системы для бухгалтерских сверок, аудита и иных операций. Их доллары помогли вывести биткоин‑технологии в разряд самого быстрорастущего сегмента венчурных инвестиций. Поработав два года консультантом, молодой человек отправился волонтером в Израиль, в одну из религиозных организаций в Хайфе. Казалось бы, время для дебюта  – хуже не придумаешь. Они начали обсуждать идеи для совместного софтверного бизнеса. Она способна вызвать бум микроплатежей, а в сочетании с технологией «интернет вещей»  – полностью изменить мировые цепочки поставок. Так родилась Chain.com. Gox, ее клиенты недосчитались $450 млн. Когда признанные отраслевые игроки чувствуют угрозу, которую несут технические инновации, их обычная реакция  – ставить палки в колеса (вспомните судебные иски, которыми индустрия звукозаписи завалила музыкальный сервис Napster). Наоборот, это случится. Мы пока не говорим о конкретных приложениях, которые будут его использовать. Точно так же электронная почта стала первым приложением, использующим протокол TCP/IP, который лежит в основе интернета. Она еще и невероятно безопасна и прозрачна. «По сути это налог на все платежи,  – поясняет Лурия.  – В случае с биткоином комиссионные близки к нулю». В 2013‑м ФБР закрыло самое большое предприятие, торговавшее за биткоины: подпольный сайт по сбыту наркотиков SilkRoad. Дело сдвинулось с мертвой точки. На практике для большинства трансакций посредники все же нужны. Причина проста: разговор на виртуальной встрече шел не о криптовалюте биткоин как таковой, а о технологии, на которой она основана. Чтобы появились приложения вроде Uber или Instagram, требуются десятки других сервисов и технологий. Технологию распределенной бух­галтерской книги можно использовать не только в банковском секторе. Например, Blockchain способна обрабатывать всего семь трансакций в секунду, тогда как сервис кредитных карт Visa – 56 000. Его дочернее предприятие Gyft будет использовать Bolckchain‑платформу Chain.com для управления информацией о подарочных сертификатах, которые Gyft предлагает малому бизнесу. 10 минут  – это куда быстрее, чем два‑три дня, которые обычно уходят на про­­­­верку и выполнение финансовой трансакции в США, не говоря уже о пяти днях для международных операций. «Трудно даже вообразить, чего можно добиться с ее помощью»,  – восклицает Грейфельд. В сообщении говорилось, что биржа переведет на Blockchain операции по торговле бумагами компаний, готовящихся к выходу на IPO. Мгновение спустя в комнате ожил экран видео‑конференц‑связи. Всемирный банк подсчитал, что в 2014 году трудовые мигранты перечислили домой, в развивающиеся страны, $436 млрд. Денег на жизнь едва хватало, поэтому Гандри‑старший устроился в небольшую компанию по построению компьютерных сетей. Если бы банки применяли такую технологию, то смогли бы предотвратить ипотечный кризис в США. «Ребенком я впитал в себя все то, что сегодня принято называть интернет‑революцией 1990‑х»,  – вспоминает бизнесмен. Девон обожал общаться в интернете, но мечтал стать врачом: «В штате Теннесси это лучшая и самая высокооплачиваемая работа, которую только можно представить»,  – рассказывает он. В 2012‑м ему на глаза попалась работа Сатоси Накамото о биткоине. Копии распределенной бухгалтерской книги (которую, кстати, хакерам пока не удается взломать), можно использовать для того, чтобы проследить всех участников финансовой операции. Кто такой Накамото, никто не знает, хотя интернет полон домыслов на этот счет. «Сомневаюсь, что финучреждения будут массово пользоваться услугами «пары парней из гаража»,  – говорит Эйти. Но вначале должно произойти кое‑что еще. Wedbush прогнозирует, что к 2025‑му 10% карточных онлайн‑трансакций и 20% международ­ных денежных переводов частных лиц будут выполняться с помощью биткоин‑технологий. До сегодняшнего дня Chain.com предлагала свой первый продукт только стартапам. forbes.net.ua 
10:58 | 14 Март 2016 Но если Элис отправила Бобу электронную монету биткоин, то вначале система проверяет, есть ли у Элис такая монета и не поддельная ли она. Фирма предлагала инструменты для разработки приложений по операциям с криптовалютой биткоин. «Нас впечатлили их способности»,  – вспоминает Жан‑Жак Луи, старший вице‑президент NASDAQ по стратегическим инициативам. 34‑летний директор по продуктам Chain.com Девон Гандри  – противоположность спокойному и рассудительному Людвину. Если бы стартап, который насчитывает 15 сотрудников, включая трех основателей, провел новый раунд привлечения инвестиций сейчас, оценка легко возросла бы до $100 млн. В решении двух этих задач лучше заручиться поддержкой финансовых тяжеловесов. Впрочем, учитывая то, сколько денег венчурные фонды инвестируют в разработку финансовых сервисов, ситуация может измениться. Под этим псевдонимом скрывается то ли гениальный программист‑­отшельник из Японии, то ли финский социолог, то ли некое загадочное государственное ведомство. Когда Netscape вытеснил BBS‑системы, родители запустили веб‑сайт, а все ненужное оборудование отдали сыну. Руководители NASDAQ прекрасно об этом осведомлены: они следили за биткоином долгие годы.